ETF 장기 투자 시뮬레이터
초기자금·월 적립·수익률·총보수(TER)로 장기 자산 증식을 시뮬레이션합니다.
한 줄 요약: ETF의 총보수(TER)는 장기로 갈수록 복리로 누적되어, 연 0.5% 차이가 20년 뒤 수익의 10% 이상을 갉아먹을 수 있습니다.
S&P500 장기 평균 7-10%
국내 미국S&P500 ETF 0.05-0.15%
자주 묻는 질문
Q. ETF의 총보수(TER)가 수익에 얼마나 영향을 주나요?
TER 0.5% 차이는 20년 장기 투자 시 최종 수익의 8-12%를 갉아먹습니다. 월 50만원 × 20년 기준, TER 0.07% vs 0.57% 차이가 약 3,000만원 격차를 만들 수 있습니다.
Q. 연평균 수익률 몇 %가 현실적인가요?
S&P500의 1928-2024년 연평균 수익률은 약 10% (인플레 반영 후 약 7%) 입니다. 보수적 계획에는 6-7%, 낙관적 시나리오는 9-10% 사용을 권장합니다.
Q. 일반 계좌 vs 연금저축 vs ISA 중 어디가 유리한가요?
장기 ETF 투자는 세제혜택 계좌에서 크게 유리합니다. 연금저축·IRP는 연 최대 900만원 세액공제 + 과세 이연, ISA는 200만원 비과세 + 저율 분리과세. 일반계좌는 배당소득세 15.4% 즉시 부과되어 동일 조건 대비 장기 수익이 15-20% 낮아집니다.
Q. 같은 S&P500 ETF도 종목마다 TER이 다른가요?
네, 국내 상장 미국S&P500 ETF는 ACE·KODEX·TIGER·KBSTAR 등이 있으며 TER이 0.07%~0.25% 범위입니다. 동일 지수를 추종하므로 장기 투자자는 TER이 낮은 상품을 선택하는 것이 유리합니다.
Q. 이 시뮬레이션은 실제 수익을 보장하나요?
아니요. 과거 수익률이 미래를 보장하지 않으며, 변동성·환율·세금· 재조정 비용은 단순화되었습니다. 시뮬레이션은 "복리와 TER의 장기 영향"을 이해하는 참고용 도구입니다.
※ 본 시뮬레이션은 교육·참고 목적이며 투자자문이 아닙니다. 과거 수익률은 미래 수익을 보장하지 않으며, 실제 투자 결과는 시장 상황·환율·세금·거래비용에 따라 달라집니다.